KERLION
حاسبة القروض
احسب قسطك الشهري والفائدة الإجمالية بدقة
بيانات القرض
مبلغ القرض
100,000
ر.س
نسبة الفائدة السنوية
5.0%
%
مدة القرض
5 سنوات
سنة
—
القسط الشهري
—
إجمالي الفائدة
—
إجمالي المبلغ المسدد
توزيع المبلغ
—
إجمالي المبلغ
تفاصيل القرض
مبلغ القرض
—
إجمالي الفائدة
—
إجمالي المبلغ المسدد
—
القسط الشهري
—
عدد الأقساط
—
نسبة الفائدة من المبلغ
—
جدول السداد التفصيلي
🏦
ما هي حاسبة القروض وكيف تساعدك؟
حاسبة القروض هي أداة مالية ذكية تساعدك على حساب القسط الشهري بدقة بناءً على مبلغ القرض ونسبة الفائدة ومدة السداد. تعتمد الحاسبة على معادلة القسط الثابت الشهري الأكثر استخداماً في البنوك والمؤسسات المالية حول العالم، وهي تُعرف باسم معادلة القسط الثابت (Fixed Payment Formula). باستخدام هذه الأداة يمكنك مقارنة عروض القروض المختلفة واتخاذ قرار مالي مدروس يوفر عليك آلاف الريالات على مدى سنوات السداد.
حساب فوري ودقيق بدون انتظار
رسم بياني يوضح توزيع المبلغ
جدول سداد تفصيلي لكل شهر
تحويل فوري بين سنوات وأشهر
📖
طريقة الاستخدام
1
أدخل مبلغ القرض
حدد المبلغ الذي تريد اقتراضه — يمكنك الكتابة مباشرة أو استخدام شريط التمرير
2
حدد نسبة الفائدة
أدخل نسبة الفائدة السنوية المعروضة من البنك أو الجهة المُقرضة
3
اختر مدة السداد
حدد عدد السنوات أو الأشهر التي تريد سداد القرض خلالها
4
اضغط احسب
ستحصل فوراً على القسط الشهري وإجمالي الفائدة وجدول سداد تفصيلي
💡
نصائح مالية مهمة
كلما زادت مدة القرض زادت الفائدة الإجمالية — حاول اختيار أقصر مدة تستطيعها
قارن بين عدة بنوك قبل اتخاذ قرار — فرق 0.5% في الفائدة يُحدث فرقاً كبيراً على المدى الطويل
لا تتجاوز القسط الشهري 30% من دخلك الشهري — هذا المعيار الذهبي للالتزام المالي
راجع شروط السداد المبكر — بعض البنوك تفرض رسوماً إضافية عند التسوية المبكرة
استخدم جدول السداد لمعرفة كيف يتوزع كل قسط بين أصل الدين والفائدة شهرياً
❓
أسئلة شائعة
ما هو الفرق بين الفائدة الثابتة والمتغيرة؟
الفائدة الثابتة تبقى كما هي طوال فترة القرض، مما يعني أن قسطك الشهري لا يتغير أبداً. أما الفائدة المتغيرة فتتغير بناءً على مؤشرات السوق مثل سعر الفائدة المرجعي، مما قد يزيد أو ينقص قسطك الشهري. القروض ذات الفائدة الثابتة أكثر أماناً وتخطيطاً، بينما المتغيرة قد تكون أرخص في البداية لكنها تحمل مخاطر ارتفاع مستقبلي.
هل هذه الحاسبة دقيقة للقروض الإسلامية (التمويل المرابحة)؟
حاسبة القروض هذه تعمل بنظام الفائدة التقليدي (Riba-based) وهي مناسبة للقروض الربوية. بالنسبة للتمويل الإسلامي مثل المرابحة، يتم حساب الأرباح بطريقة مختلفة حيث يتم تحديد هامش ربح ثابت على سعر السلعة بدلاً من نسبة فائدة على المبلغ. لذلك ننصحك باستخدام حاسبات خاصة بالتمويل الإسلامي للحصول على نتائج دقيقة مع البنوك الإسلامية.
كيف أقلل إجمالي الفائدة التي سأدفعها؟
أفضل طريقة لتقليل الفائدة هي مدة القرض قدر الإمكان، لأن الفائدة تتراكم مع الوقت. كما يمكنك دفع دفعات استباقية (balloon payments) لتقليل أصل الدين المتبقي. تحسين سجلّك الائتماني والتفاوض على نسبة فائدة أقل مع البنك يوفر أيضاً مبالغ كبيرة. حتى فرق 0.5% في نسبة الفائدة على قرر طويل الأجل قد يوفر عشرات الآلاف من الريالات.
ما هو جدول السداد (Amortization Schedule)؟
جدول السداد التفصيلي يوضح لك بالتفصيل كيف يتوزع كل قسط شهري بين جزئين: سداد جزء من أصل القرض، وسداد الفائدة على الرصيد المتبقي. في البداية يكون الجزء الأكبر من القسط goes للفائدة، ومع مرور الوقت يقل سهم الفائدة ويزداد سهم أصل الدين. هذا الجدول يساعدك على فهم التكلفة الحقيقية للقرض والتخطيط للسداد المبكر.
هل يمكنني استخدام هذه الحاسبة لأنواع مختلفة من القروض؟
نعم، يمكنك استخدام هذه الحاسبة لأي نوع من القروض ذات القسط الثابت مثل: القروض الشخصية، قروض السيارات، القروض العقارية، قروض التعليم، وقروض تحسين المنزل. المهم أن تكون نسبة الفائدة ثابتة وليست متغيرة. كل ما تحتاجه هو معرفة مبلغ القرض ونسبة الفائدة السنوية ومدة السداد.
✅
تم الحساب!